汕頭電銷電話卡

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關(guān)注操作風(fēng)險(xiǎn)。是否存在因業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作代碼手工錄入出錯(cuò)，造成存貸款賬戶基礎(chǔ)信息錯(cuò)誤的情況；是否存在人為調(diào)整計(jì)息基數(shù)、手工補(bǔ)息因計(jì)算失誤造成多付利息或?qū)Σ粦?yīng)計(jì)息的賬戶進(jìn)行計(jì)息的情況；是否定期對操作風(fēng)險(xiǎn)管理各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進(jìn)行壓力測試。

4.關(guān)注監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。資產(chǎn)、負(fù)債及流動性指標(biāo)是否達(dá)到銀保監(jiān)會、央行、發(fā)改委的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，是否因不達(dá)標(biāo)而被處理處罰；是否存在因違規(guī)套利引發(fā)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)的情況。

三、效益性審計(jì)

1.關(guān)注經(jīng)濟(jì)資本占有。經(jīng)濟(jì)資本占用率是否正常，變動趨勢是否合理；經(jīng)濟(jì)資本重點(diǎn)貸款品種產(chǎn)業(yè)占比結(jié)構(gòu)、地域結(jié)構(gòu)分布是否與信貸政策相適應(yīng)；經(jīng)濟(jì)資本占用結(jié)構(gòu)能否逐步改善，平均系數(shù)是否逐年降低；經(jīng)濟(jì)資本占用的變動是否與資本收益的變化相匹配，占用、風(fēng)險(xiǎn)與收益之間是否平衡，有無過分強(qiáng)調(diào)低占用、低風(fēng)險(xiǎn)而忽視風(fēng)險(xiǎn)收益的問題。